보험가입요령 태아어린이보험

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태아어린이보험가입요령 소중한 자녀인 어린이(태아)를 위하여 부모나 조부모등 보호자가 계약자가 되어있는 보험을 말합니다. 복잡하게만 느껴지는 내 아이의 종합보장을 위한 보험가입, 핵심포인트를 따져보시기 바랍니다.

1. 아이가 어릴수록 보험가입은 필수!

어린이보험은 현재 임신중인 태아부터 청소년인 15~18세까지 가입이 가능합니다.
같은 상품이라 할 지라도 피보험자의 위험률에 따라 보험료가 달라지는데, 어른보험과는 달리 어린이는 어릴 수록 질병, 상해로 병원출입이 빈번하므로 보험료가 비싼 편이고 성장하여 안정기로 접어들수록 보험료가 낮아집니다. 이는 어릴 수록 보험이 더욱 필요하다는 반증이기도 합니다. 유의할 점은, 모든 보험이 그렇듯이 보험 미가입 상태에서 중대질병이나 상해사고로 병원신세를 지게 되면 이후 보험가입이 어렵거나 제한된다는 점입니다. 식생활의 서구화로 인하여 소아암, 희귀병 등 고액진료비를 부담해야 되는 질병이 늘어가고, 어린이의 범죄피해와 상해사고도 계속 증가하고 있습니다. 앞으로 살아가야 할 날이 창창한 내 아이를 생각한다면, 병력이나 사고력이 없는 깨끗한 상태일 때에 하루라도 빨리 보험에 가입해야 합니다.

2. 태아보험은 가입시기를 놓치지 않도록!

태아보험은 어린이보험 중 가입대상에 "태아"가 포함된 상품으로, 보통 "태아 및 산모"를 위한 보장이 선택특약 형태로 존재합니다. 피보험자인 태아의 선천성기형, 저체중 출산시 위로금 및 인큐베이터 비용, 주산기 질병에 걸렸을 시 치료금, 산모가 산과 질병으로 입원 또는 사망할 경우 등에 보험금을 지급합니다.
태아 때 보험에 가입하지 않은 경우, 출생후 신생아황달과 같은 흔한 질병에라도 걸리면 이후 보험가입이 제한되기 때문에 제대로 보장을 받으려면 태아 때에 가입해 두는 것이 좋습니다. 또한 손해보험사는 임신 22주 이내, 생명보험사는 임신 16주 이후 ~ 36주 이내 등 가입가능시기를 제한하고 있으므로 미리 준비하셔서 후회하는 일이 없도록 하세요!

3. 남자아이라면 청년기까지 길게 보장이 가능하도록 합니다.

보장기간은 가입한 시점부터 시작되어 보통 청소년기인 20세 전후가 될 때까지, 길게는 30세에 가까운 나이가 될 때까지 보장을 합니다. 특히 남자의 경우 학교생활, 청소년기, 군입대기 등의 위험률도 높으므로 이 시기까지 커버할 수 있도록 보장기간을 길게 잡는다면 아주 좋을 것입니다.
당연한 이야기로 보장기간은 길수록 좋으나, 그만큼 보험료가 높아진다는 점은 감안하여야 합니다.

4. 질병과 사로를 종합적으로 보장해주는 상품이 좋습니다.

개구쟁이 내 아이가 큰 병, 사고 없이 잘 자라주기만을 바라는 것이 부모의 마음입니다.
따라서 어린이보험은 사망시 보장보다는 질병, 재해골절, 상해 등을 종합적으로 보장하는 상품이 좋습니다. 특히 어린이에게 자주 발생하는 질병과 사고 중심으로 보장하는 지를 눈여겨보시기 바랍니다.

[어린이보험의 종합적 보장항목 구성]
1) 질병 : 질병으로 인한 수술비, 입원비, 통원비 및 중대질병 진단금, 식중독 위로금 등 지급
2) 상해/재해사고 : 상해/재해로 인한 수술비, 입원비, 통원비, 깁스치료비, 입원일당 등 지급
3) 암 : 암 진단금, 암 수술비, 입원비, 통원비, 방사선치료비, 항암약물치료비 등 지급
4) 골절, 영구치 손실 및 화상 : 골절, 영구치 손실 및 화상 진단금, 수술비 및 입원비 등 지급
5) 범죄 피해 : 유괴 및 납치, 폭력, 강력범죄 위로금, 타인의 폭력 및 집단따돌림(왕따)에 의한 정신과 치료비 지급
6) 후유장해 및 사망 : 각종 상해/재해사고로 인한 후유장해를 입거나 사망시 보험금 지급
7) 배상책임 : 피보험자가 타인에게 손해를 입혀 법률상 배상책임을 지게 되었을 경우 보험금 지급
(단, 손해보험사의 상품에만 있음)

5. 입원보장이 큰 상품이 좋습니다.

어린이는 사고, 질병 등으로 자주 입원을 하게 되므로 입원보장이 큰 상품이 실제 혜택을 받을 수 있습니다.

6. 만기환급율이 높은 상품을 선택합니다.

보험료 환급형 상품을 가입할 땐 꼭 만기환급율을 확인하세요.
만기환급율이 100%인 상품도 있지만 60~70%, 심지어 10%에 불과한 경우도 있습니다. 또한 대부분의 경우 주계약 보험료만 돌려주지만, 특약 보험료까지 돌려주는 상품도 있습니다. 매월 내는 보험료의 금액 뿐 아니라, 환급금도 비교해야 정확한 보험료를 따질 수 있습니다.

7. 보험료가 부담된다면 순수보장형으로 가입할 수 도 있습니다.

어린이보험은 자녀의 보장을 최우선으로 가입하는 보험이므로, 만기시 보험료를 돌려받는 대신에 저렴한 순수보장형으로 가입하면 보험료가 훨씬 저렴합니다. 특히 가입해야할 자녀가 여러 명이어서 보험료가 부담되는 경우, 보장을 줄여서 보험료를 줄이는 대신에 순수보장형으로 가입하여 보장강도는 유지하도록 하는 것이 아이를 위한 현명한 선택이 될 것입니다.

8. 어린이보험과 태아보험의 차이점?

태아보험은 태중에 아기가 있을때 임신 22주 이내에 가입해서 태아가 태어날 때 까지를 담보하는 보험입니다.
어린이 보험은 그 후를 담보하는 것입니다. 보통 저 두 가지는 하나의 보험에 같이 포함되어 있습니다. 태아가 태어나면 태아관련 담보는 소멸됩니다.

① 아이들에게 가장 위험한 순간은 출생하는 순간
아이들에게 가장 위험한 순간은 출생하는 순간입니다. 출생당시 우리 아이의 건강상태에 따라 우리 아이의 일생이 좌우 되기도 합니다.
특히나 요즘처럼 조산률이 높은 시기에 출생순간부터 보장이 되는 태아보험이 유리합니다.
② 아이들 선천질환을 미리 준비 하세요.
아이들 선천성질환은 출생후 5년 이내에 그 발병확률이 높다고 합니다. 특히 출생당시가 가장 높다고 합니다.
그렇기 때문에 임신 16주에 기형아 검사를 통해 앞으로 발생할 수 있는 선천질환을 검사하고 그에 대한 준비를 하는 것 입니다. 어린이보험중 손해보험상품은 아이가 태어난 이후에 준비하셔도 선천성질환(일부 선천성질환 제외)에 대한 혜택을 받으실 수 있으나 생명보험상품의 경우 태어난 이후에 준비하시면 선천질환에 대한 혜택이 없는 상품으로 가입하셔야 합니다. 생명보험상품은 임신 중에서만 각 보험회사의 선천질환특약을 가입하신 경우에 수술비와 입원비를 정해진 금액으로 보장 받으실 수 있습니다. 해당 내용은 각 보험사 태아 어린이보험 약관에 있는 내용입니다.
③ 저체중아, 선천질환으로 아이가 태어난다면
아이가 저체중아로 태어나게 된다면 출생 후 3년 이내에, 선천질환으로 태어나게 된다면 짧게는 1년 이내에 어린이보험 가입이 어렵거나 5년이 지나서도 보험가입이 안되는 경우가 있습니다. 실제로 아이들이 저체중아와 선천질환으로 태어날 경우 일반 아이들보다 면역력이 약해 병원출입이 잦습니다. 그로 인해 병원비가 적게 청구되어 진다면 그나마 안심이지만 말씀드린 질환들은 고가의 검사비, 치료비가 소요되는 항목들입니다.
④ 어린이보험이 보험료가 더 저렴하지 않나요?
태아보험으로 준비하시는 것이 어린이보험으로 준비하는 것보다 출생당시부터 혜택이 이루어지며 저체중아와 선천질환에 대한 추가 혜택도 있기 때문에 보험료가 상대적으로 높다라고 생각하십니다. 그러나 실제 보험료 구성에 대해서 알아보면 회사마다 차이는 있으나 출생당시 위험에 대한 보험료를 추가로 처음에 한번만 일시납 하거나 일시납 보험료를 만기시 까지가 아닌 몇 개월 또는 몇 년간만 여러번 나누어 내시는 구조로 대부분의 태아보험이 구성되어 있습니다. 결국 태아보험이 출생당시의 보장+어린이보험 보장이라는 내용으로 살펴보면 출생당시의 보장만 추가로 일시납 또는 만기시 까지가 아닌 길게는 몇 년 동안만 나누어 내는 형태이기 때문에 어린이보험으로 가입하는 경우와 보험료에서 큰 차이가 없습니다. 단지 출생당시의 위험에 대한 추가 보험료만 납입할 뿐입니다.태아보험은 결국 어린이보험 입니다. 실제로 어린이보험이긴 하지만 아이들에게 가장 위험한 순간인 출생당시부터 혜택이 이루어진다는 점, 아이가 가장 건강할 때 가입할 수 있습니다는 점, 출생 후에도 발병률이 높은 선천질환에 대해서 준비할 수 있습니다는 점, 어린이보험과 보험료차이가 거의 없다는 점 등을 고려할 때 태아보험으로 준비하시는 것이 좋습니다.